Банкротство физлиц в 2025: как списать долги по-пацански

Братан, если ты читаешь эту статью, значит дела с деньгами у тебя не очень. Не парься, такое случается с лучшими из нас. Сам я в это не верю, когда люди говорят «просто экономь больше» — иногда жизнь так подкидывает, что никакая экономия не спасет.

Так вот, в 2025 году у нас есть два способа официально послать всех кредиторов куда подальше. Звучит красиво, правда? На деле все чуть сложнее, но вполне реально.

Два пути к свободе: через суд или через МФЦ

МФЦ — халявный вариант для простых смертных

Упрощенка через МФЦ работает с сентября 2020 года. Это как льготная очередь в поликлинике — быстро, бесплатно, но не для всех подходит. Мой кореш как раз проходил эту процедуру — справился за полгода и ни копейки не заплатил.

Кому светит халявное банкротство:

• Долги от 25 тысяч до миллиона рублей. Не больше, не меньше — золотая середина
• Приставы уже закрыли все дела по причине «нечего взять» (статья 46 пункт 4 закона 229-ФЗ)
• Доходов нет или их явно не хватает на погашение
• Никаких активных судов по долгам на момент подачи

Особые льготники, которые могут пройти через МФЦ:

• Пенсионеры (если пенсия основной доход и ИП не ведешь больше года)
• Мамочки на детских пособиях (то же самое условие)
• Предприниматели со стажем от 7 лет

По моему чисто личному мнению, это самый толковый способ для обычных людей. Шесть месяцев ждешь и все — свободен.

Суд — тяжелая артиллерия для серьезных долгов

Судебное банкротство — это уже не шутки. Тут и деньги нужны приличные, и нервы крепкие. Но зато ограничений по сумме долга нет. Хоть миллиард должен — пройдешь процедуру.

Когда без суда не обойтись:

• Долг больше 500 тысяч рублей — тогда у тебя есть всего 30 рабочих дней подать заявление. Это уже обязанность, а не право
• Долг меньше 500 тысяч — можешь сам решать, идти или не идти
• Просрочка больше трех месяцев
• Просто не можешь расплатиться в срок

Пошаговая инструкция: как это делается на практике

Вариант 1: МФЦ для простых парней

Шаг первый — собираем бумажки:

• Заявление по форме (дадут в МФЦ)
• Список всех, кому должен
• Паспорт с пропиской
• Если живешь не по прописке — справку о временной регистрации

Дальше все просто:

1. Идешь в МФЦ по месту прописки (не по месту жительства!)
2. Подаешь документы
3. Три рабочих дня проверяют
4. Вносят тебя в реестр ЕФРСБ
5. Ждешь полгода
6. Долги списываются автоматически

Братаны мне рассказывали, кто прошел через это — говорят, что самое сложное это ожидание. Полгода кажутся вечностью, когда коллекторы все еще звонят.

Вариант 2: Судебная мясорубка

Тут уже серьезно, братан:

1. Находишь финансового управляющего и СРО (саморегулируемую организацию). Это как найти хорошего адвоката — от него многое зависит
2. Собираешь документы (тут их намного больше):
   • Паспорт, ИНН, СНИЛС
   • Все кредитные договоры и справки о долгах
   • Справки 2-НДФЛ за три года
   • Выписки со всех банковских счетов
   • Документы на все имущество
   • Справки о семейном положении
3. Пишешь заявление с подробным описанием своего финансового краха
4. Платишь госпошлину (300 рублей) и депозит управляющему (25 тысяч)
5. Подаешь в арбитражный суд
6. Ходишь на заседания
7. Проходишь либо реструктуризацию долгов, либо продажу имущества

Сколько это стоит: считаем реальные расходы

МФЦ — реально халява

Ноль рублей. Все расходы государство берет на себя. Даже публикации в реестре за бюджетный счет идут.

Суд — готовь кошелек

Тут уже другая история:

Обязательные траты:

• Госпошлина: 300 рублей (копейки)
• Финансовому управляющему: 25 тысяч рублей за процедуру
• Публикации в ЕФРСБ: 78 публикаций по 969 рублей каждая (это уже около 76 тысяч)
• Публикация в газете «Коммерсантъ»: от 318 рублей за квадратный сантиметр
• Почтовые расходы: от 5 тысяч рублей

Итого минимум: около 55 тысяч рублей

С юристом: от 113 до 346 тысяч рублей

Соседушка как-то проходил подобное — решил сэкономить на юристе и прошел сам. Потратил три месяца на изучение всех тонкостей, но в итоге справился. Правда, нервов потратил прилично.

Кстати, планируют поднять зарплату финансовому управляющему до 100 тысяч рублей. Так что цены будут только расти.

Что тебя ждет: плюсы и минусы банкротства

Хорошие новости

Во время процедуры:

• Проценты, штрафы и пени больше не капают
• Кредиторы не могут тебя доставать напрямую
• Исполнительные производства останавливаются
• Все долги списываются (кроме алиментов и возмещения вреда здоровью)
• Можешь начать жизнь с чистого листа

Не очень хорошие новости

Ограничения после банкротства:

• 1 год — нельзя открывать ИП
• 3 года — нельзя руководить компаниями
• 5 лет — при оформлении займов обязан предупреждать о банкротстве
• 5 лет — нельзя повторно банкротиться
• 5 лет — нельзя работать в финансовых организациях
• 10 лет — нельзя управлять банками

Во время судебной процедуры тебя ждет:

• Управляющий контролирует все доходы
• Тебе оставляют только прожиточный минимум
• Нельзя совершать крупные сделки
• Могут запретить выезжать за границу
• Продадут все имущество (кроме единственного жилья)

Реальные отзывы: что говорят люди

Кореш Миха, про себя: «Должен был 600 тысяч. Решил банкротиться, потому что понимал — единственный дом за долги не отберут. В итоге остался с чистыми руками и крышей над головой.»

Галка, подруга дней моих суровых, хвастается: «После неудачного стартапа накопилось долгов на 2,5 миллиона. Статус банкрота помог забыть обо всех долгах. Ни о чем не жалею.»

Один приятель рассказывал, как проходил процедуру в 2023 году. Говорит, что самое главное — найти нормального юриста или детально разобраться во всех нюансах самому.

Кому банкротство помогло:

• Тем, кто обратился к профессиональным юристам
• Тем, кто полностью понимал процедуру и последствия
• Тем, у кого реально не было возможности расплатиться

У кого возникли проблемы:

• Попал к плохим юристам или управляющим
• Проходил процедуру сам без достаточных знаний
• Не получил полной консультации о последствиях

Какие долги точно спишут, а какие останутся

Спишут обязательно:

• Банковские кредиты и займы
• Долги перед МФО
• Налоговые задолженности
• Административные штрафы
• Долги по ЖКХ
• Займы у физических лиц
• Задолженности по поручительству

Останутся с тобой навсегда:

• Алименты
• Возмещение вреда жизни и здоровью
• Зарплата и выходные пособия (если ты ИП)
• Долги, которые появились после признания банкротом
• Обязательства, которые не указал в заявлении

Новые изменения в 2025 году

С июня 2025 года ввели новые требования:

• Ужесточили контроль за полнотой предоставляемых сведений
• Усилили ответственность финансовых управляющих
• Повысили требования к анализу финансового положения

С ноября 2023 года максимальную сумму для внесудебного банкротства подняли до миллиона рублей. Это хорошая новость для среднего класса.

Мой вердикт

По статистике, более миллиона россиян уже прошли процедуру банкротства с 2015 года. Из них 98,86% полностью освободились от долгов. Цифры говорят сами за себя.

Некоторые говорят, что банкротство — это стыдно. Стыдно жить в долговой яме и бояться каждого звонка. А банкротство — это легальный способ начать все сначала.

Если долгов до миллиона и есть закрытые исполнительные производства — иди через МФЦ. Бесплатно и относительно быстро. Если сумма больше или ситуация сложная — готовься к суду и трати деньги на хорошего юриста.

По моим наблюдениям за такими делами — лучше потратить время на изучение всех нюансов сейчас, чем потом жалеть о поспешных решениях. Банкротство — это серьезно, но иногда это единственный выход из финансового тупика.

Такие дела, бро.